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買房子這樣還款:一分鐘為你省下十幾萬元!

發布時間:2018-08-23  來源:房天下資訊  點擊:
 

來源:一見財經、北京青年報

買房子,辦銀行按揭貸款,發現這里面還有很多學問,有的稍微不注意,就是十幾萬、幾十萬的差距。對于工薪階層買房的,要千萬注意這些問題!

一、貸款利率的折扣

現在,買房時要以最新政策為準,一定要去查這個細節!

二、選擇還款方式

也許很多沒買過房子的人,都不知道還銀行貸款還有方式可以選的。家庭條件有限,能夠省一點就省一點。還款方式有以下兩種方式,供大家參考!

01

等額本息還款

其實,你在看一手房子的時候,售樓小姐給你算的都是這種,因為每月還款數額固定,而且相對于另一種方式,這個金額更小,更容易被買房者接受。但是你們知道這個的真實還款情況是什么樣嗎?

以貸款20年,貸款100萬元,算下來月還7485.2元月還款為例。每個月還銀行7485.2元-----其中,5458.33元是利息,2026.86元是本金,也就是說,你還的錢,大部分是銀行利息,而本金還的較少。

到了還款期限一半的時候(比如是20年還,你已經還了10年了),利息已經在前10年還的差不多了,但是你的本金還有很大部分沒還的,這些是必須還的,即便你10年后條件好很多了,可以提前還了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前還已經沒有什么意義了。

你在銀行,基本只跟你說這一種,因為這樣,銀行的利益才會最大化。

大部分家庭,既然貸款20年,不可能會在很短幾年就還完,但是10年后一般能還完。這樣,銀行的利息收益會減少很多,所以,他們這種方式讓你前10年都在還利息,而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了,再還,銀行的利息都收入了絕大部分了,你提早還對銀行沒什么損失。

02

等額本金還款

我發現一個問題,就是,銀行不會主動提出有這種還款方式。基本都只說前一種。還好我之前了解過,就提出要還等額本金模式。這個還是以貸款20年,貸款100萬元,算下來月還9625元月還款為例。

每月還的錢要比等額本金多2140多元。其中-------4166.67元是本金,5458元是利息。

第2個月開始,只還9602.26元,因為本金上月還了4166.67元,這月利息重新計算,要少23元的利息。以此類推,越到后面還款壓力越小。

而最重要的是:當你要提前還款的時候,比如5年后,因為你選擇的方式,本金還的更多,這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多,提前還款的本金部分沖抵的更多,這樣重新計算利息的時候要少許多利息支出(每少一年都是近萬的利息)。

而且就算不提前還,這種方式,還20年,也要少還14左右的利息!只是前期壓力較大!但是為了長遠的利益!

說一個插曲:我前幾天去銀行辦貸款簽字,同時有7-8家人,都是購房貸款的,我們排第2位,前面那個女的,5分鐘就簽字走人了(簽的等額本息),我們在旁邊看,銀行辦事人員只字不提還款方式。

輪到我們了,我們提出要用等額本金還,那個人就把我們帶到行長室,喊我們自己看兩種方式的具體還款(后來才知道是故意把我們隔離開來),然后就走了。等過了10多分鐘,我和女友商量好,還是堅持自己的選擇--等額本金。

我們走回去找那個辦事員,他已經在幫另外的人辦理了,我們在旁邊看,全部簽的等額本息。后來又輪到我們了,我們提出還是等額本金還款。

這個時候,旁邊的人問我們,“還有別的還款方式?”那個辦事員馬上打斷我們,說是因為我們條件好點,有能力想多還點,壓力就更大。

我明白他的意思叫我們不要說了,我們就幾下簽了字走了-------看來銀行很不愿意讓我們選擇這個方式,因為銀行少賺了很多利息。你想一個人節約2-3萬利息,10 個人就是20-30萬,100個人呢?簡直不敢想象了!!!

作為我們這種一般階層的人,購買房子是大事情。所以,在簽定合同后,一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實這樣算一算,銀行貸款這方面,合理分配,可以節約十幾萬元的利息支出甚至更多。折算成房價,就是少了近千元/平!


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